При обнаружении таких операций банкам рекомендовано сконцентрироваться на следующем:
- физлицовносит сумму, которая значительно выше его среднемесячного дохода, на свой счет (вклад). Речь идет о ситуации, когда размер дохода известен из зарплатного проекта или сообщен самим клиентом;
- третье лицопополняет счет (вклад) клиента, а у банка нет сведений об их связи, например родственной;
- клиент, которому присвоена высокая степень риска совершения подозрительных операций,вносит через кассу деньги из неизвестного банку источника, чтобы погасить ранее полученный кредит (заем);
- клиент покупает иностранную валюту за наличные средства подозрительного происхождения (в отдельных случаях).
Если выявленная операция соответствует одной из перечисленных характеристик, банкам следует принять ряд мер, в частности:
- запроситьу клиента дополнительную информацию и документы о характере и целях проводимых им или в его интересах операций;
- провести углубленнуюпроверку информации о клиенте и его деятельности, представителях, выгодоприобретателях, бенефициарных владельцах;
- рассмотреть вопрособ отказе в операции с наличными средствами.
ЦБ РФ дал и другие рекомендации.
Документ: Методические рекомендации Банка России от 09.09.2025 N 11-МР