Новости

Операторы связи заблокируют мобильные номера, по которым не проверят их количество на одного гражданина РФ. Многие продуктовые магазины будут направлять в систему "Честный знак" больше сведений. Ряду банков надо успеть обновить правила внутреннего контроля. Об этих и других изменениях читайте в обзоре…

По мнению регулятора, период не применяется и в случаях, когда деньги поступают юрлицу или ИП (продавцу, исполнителю либо подрядчику) не напрямую от кредитора, а через счет заемщика. Речь идет о зачислении средств для оплаты офлайн-покупок. У потребителя не должно быть возможности потратить заемные деньги иначе, кроме как зачислить их такому юрлицу или ИП.

Регулятор отменит обязательное проведение не реже одного раза в 3 года проверок, в частности:

• кредитных организаций;
• организаторов торговли;
• страховых компаний с активами на сумму более 100 млрд руб. в течение 6 месяцев подряд (по данным бухучета);
• профучастников РЦБ, у которых годовой диапазон значений хотя бы по одному показателю деятельности отвечаетмаксимальным квартальным параметрам.

По проекту банкам нельзя взимать с бизнеса разные оборотные комиссии за перевод денег в зависимости от того, кто получит эти средства: компания, физлицо или ИП. Речь идет о перечислениях со счета клиента по его поручению.

Предложено ввести механизм комплексного урегулирования задолженности по договорам потребкредита (займа), в т.ч. ипотечных. Банки, МФО и ряд иных компаний будут корректировать договоры или совершать другие действия, чтобы помочь физлицу надлежаще исполнить обязательства, если у него 2 и более таких кредитора.

Предельную сумму основного долга компании или ИП по микрозаймам перед одной МФО планируют увеличить до 15 млн руб. Пока ограничение – 5 млн руб.

Чтобы снизить риски участия подростков в противоправных операциях, отмывании преступных доходов и другой незаконной деятельности, регулятор, среди прочего, рекомендует банкам при приеме на обслуживание детей от 14 до 18 лет:

Минюст утвердил 2 новых индикатора того, что кредитная, микрофинансовая или коллекторская организация нарушает порядок возврата просроченной задолженности физлиц.

Регулятор советует усилить работу по выявлению случаев, когда на счет вносят наличные деньги подозрительного происхождения. Также повышенное внимание должно быть к операциям, например, юрлиц, у которых доля наличных, вносимых ими на свой счет, стала намного больше, чем обычно.

С 15 сентября 2025 года показатель равен 17%. Предыдущее значение – 18% – установили в июле этого года.

Банк обратился в суд за взысканием долга по кредитному договору, заключенному дистанционно. Во встречном иске заемщик просил признать договор ничтожным: кредит взят от его имени неустановленным лицом и без согласия. Три инстанции поддержали банк.

C 1 марта 2026 года заработают требования к передаче сведений по запросу органа, который ведет ОРД или обеспечивает безопасность РФ. Будет переходный период: по общему правилу подсоединиться к СМЭВ нужно до 31 августа 2026 года включительно. Минцифры поможет это сделать.

У операторов связи и банков возникнут новые обязанности. В ряде случаев регистрация недвижимости и ее постановка на кадастровый учет смогут затянуться. Появятся штрафы за некоторые нарушения. Проекты этих и других мер по защите граждан от мошенников проходят публичное обсуждение.

Если банк приостановил прием распоряжений, отказал в операции, ограничил использование электронных средств платежа (в т.ч. дистанционное банковское обслуживание), он должен, в частности, сообщить клиенту:

• причину такого решения;
• на основании чего оно принято. Речь идет об указании условия договора, нормыЗакона о национальной платежной системе или "антиотмывочного" закона;
• порядок дальнейших действий клиента.

С 1 сентября 2025 года начнут действовать критерии, по которым регулятор по ходатайству банков будет проверять их меры против заключения договоров без добровольного согласия клиентов. ЦБ РФ учтет отсутствие неисполненных предписаний устранить ряд нарушений Закона о национальной платежной системе и т.д.

ЦБ РФ перечислил показатели выдачи наличных без добровольного согласия клиента банка.

Новые обязанности появятся у банков и операторов связи. Ужесточат требования к согласию на обработку персональных данных. Гостиницам, не прошедшим оценку соответствия, грозит остановка бизнеса. Об этих и других изменениях расскажем в обзоре.

Банки теперь всегда должны рассматривать ведение бизнеса без обязательной для него лицензии как фактор, который влияет на оценку степени риска совершения подозрительных операций. Ранее этот фактор нужно было учитывать, только если так решила кредитная организация.

Банки и МФО доработают свои системы, чтобы подключить их к инфраструктуре цифрового профиля. Это предусматривает дорожная карта по переходу на новую модель получения более точной и актуальной информации об официальных доходах заемщиков (п. п. 2.4 и 3.4 плана).

По общему правилу продавцам и исполнителям нельзя будет устанавливать для потребителей разные цены на товары, работы или услуги одного вида в зависимости, в частности, от оплаты в рассрочку.

Письмо регулятора касается нормы, по которой период "охлаждения" и ряд других новшеств не нужно будет соблюдать при выдаче денег под залог ТС, если они поступают на счет компании-продавца.

Если умерший заемщик, например, не вернул долг или не уплатил проценты, кредитору запретят начислять неустойки (штрафы и пени) до принятия наследства, но не более полугода со дня его открытия. Другой срок может быть установлен законодательством или решением суда.

В Законе об ипотеке уточнили: получателю сертификата на маткапитал, его супругу (супруге) не нужно согласие залогодержателя, чтобы оформить жилье в общую собственность, например, этой семейной пары и их детей.

В законе закрепят, что кредитор, его представитель вправе вместо номера телефона использовать буквы, символы и их комбинации при звонке или направлении сообщения должнику.

Регулятор подготовил критерии, по которым он по ходатайству банков станет оценивать их меры против заключения договоров потребкредита без добровольного согласия клиентов. Планируется учитывать, например, отсутствие неисполненных предписаний ЦБ РФ устранить ряд нарушенийЗакона о национальной платежной системе, Закона о банках и т.д.

Чтобы быстрее выявлять и пресекать операции с платежными картами и другими электронными средствами платежа подставных физлиц и "технических" компаний, банкам рекомендовано:

• учитывать, есть ли у клиента контрагенты, которые ранее переводили деньги (в т.ч. электронные) в незаконных целях;
• по результатам анализа транзакционного профиля рассматривать вопрос введения ограничений, например, на операции по внесению наличных средств на счета клиентов с признаками подставного физлица или "технической" компании.

Гражданин запросил кредитную карту и заключил договор с условием о бесплатном снятии с нее наличных до 50 тыс. руб. в месяц. Позже банк в одностороннем порядке ввел комиссию за ту же операцию с любой суммой. Заемщик попытался оспорить в суде среди прочего изменение тарифов и пункт договора, который позволил банку так поступить. Три инстанции отказали.

Центробанк установил на III квартал 2025 года макропруденциальные лимиты (МПЛ) на уровне, который не снизит выдачу самой рискованной ипотеки. Речь идет о кредите с показателем долговой нагрузки потребителя-дольщика более 50% и первоначальным взносом максимум 20%. МПЛ для банков с универсальной лицензией по такой ипотеке составит 2%.

ЦБ РФ рекомендует банкам поддерживать граждан, которые для личных нужд взяли ипотеку и столкнулись с нарушениями подрядчиков по ИЖС. Каждый такой случай лучше оценивать индивидуально с учетом социального статуса заемщика, наличия у него иного помещения для постоянного проживания и т.д.

С 1 сентября 2025 года абоненты смогут отказаться от массовых вызовов. Операторы связи станут определять бизнес-номера, чтобы пользователи знали, кто им звонит. Кредитные организации начнут выявлять признаки несогласованного снятия денег через банкоматы. Подробнее об этих и других новшествах читайте далее.

Кредитные организации продолжат применять норму о максимальном значении полной стоимости потребкредита (займа) по договорам, которые заключили или изменили с 1 апреля 2025 года.

Абоненты смогут отказаться от массовых вызовов. Операторы связи станут определять номера компаний и ИП, чтобы пользователи знали, кто им звонит. Кредитные организации начнут выявлять признаки несогласованного снятия денег через банкоматы. Подробнее об этих и других новшествах читайте далее.

Банк не исполнил судебный приказ о взыскании с компании (клиента) долга по зарплате из-за того, что это юрлицо отнесли к высокому уровню риска совершения подозрительных операций. По мнению банка, списать деньги даже по такому исполнительному документу можно только после того, как компанию исключат из ЕГРЮЛ. Три инстанции согласились.

Планируют на 3 года ввести экспериментальный правовой режим (ЭПР) для сделок с цифровой валютой. Их будут вправе совершать юрлица из числа квалифицированных инвесторов и граждане с новым статусом – особо квалифицированные инвесторы. Претендовать на этот статус смогут те, кто вложил в ценные бумаги и депозиты более 100 млн руб. или получил за прошлый год более 50 млн руб. доходов.

По мнению регулятора, самозапрет не распространяется на договоры потребкредита или займа, которые заключили до его установления, даже если сделка предусматривает операции по кредитным картам.

Лимит на снятие затрагивает тех граждан, кто открыл валютный счет или вклад до 9 марта 2022 года. Можно снять не больше 10 тыс. долл. США либо эквивалент в евро. Валюта вклада или счета неважна. Главное, чтобы гражданин ранее не использовал это право. Остаток по-прежнему можно получить в рублях.

Заверять сканы документов для кадастрового учета или госрегистрации прав на недвижимость нужно будет квалифицированной ЭП банка либо его уполномоченного должностного лица. Речь идет о файлах, которые можно направить в Росреестр с помощью технологий взаимодействия между ним и банками.

Физлица могут потребовать внести в свои кредитные истории сведения о запрете заключать договоры потребкредита или займа. Исключения: ипотека, кредит под залог транспорта и основной образовательный кредит с господдержкой.

Банк в своем сервисе случайно установил курсы, которые сильно отличались от рыночных. В один из дней, когда они отображались, компания (клиент) более 100 раз подряд конвертировала валюту. Позже банк сам перерассчитал сумму операций и списал деньги с компании. Она попросила суд взыскать неосновательное обогащение. Первая инстанция и кассация отказали.

Могут появиться новые условия, при которых компании вправе обзванивать клиентов и других лиц, а банки и операторы связи – общаться с потребителями через мессенджеры. Запланирован запуск системы противодействия телеком-нарушениям. Предложено еще много мер. Подробнее о некоторых из них читайте далее.

С 1 сентября 2025 года банки и МФО во многих случаях не смогут выдавать потребителям деньги сразу после согласования индивидуальных условий договора. Кредиторы будут проверять получателей заемных средств с помощью спецсистемы. Нарушение новых правил обернется запретом требовать возврата кредита или займа.

По проекту с 1 сентября 2025 года банки и МФО во многих случаях не смогут выдавать потребителям деньги сразу после согласования индивидуальных условий договора. Кредиторы будут проверять получателей средств с помощью спецсистемы. Нарушение новых правил обернется запретом требовать возврата кредита или займа.

Названы виды бизнеса заемщиков-микропредприятий, на договоры с которыми не распространяется, в частности, лимит переменной ставки. Речь идет о деятельности, которой заемщик занимался на дату заключения кредитного договора.

Кредитные, страховые и многие другие финансовые организации смогут использовать подсистему платформы согласий ЕСИА для обмена данными о клиентах.

В Законах об АО и ООО появятся новые положения о заседаниях органов управления, для регистрации транспорта не понадобится ОСАГО, запретят продажу энергетиков подросткам. Об этих и других изменениях расскажем в обзоре.

Всем финансовым платформам хотят разрешить проводить расчеты по сделкам, которые совершены на электронных платформах. Речь идет о действиях с цифровыми финансовыми активами (ЦФА). Если компания начнет предоставлять такую услугу, то проинформирует об этом у себя вправилах, а также разместит сведения о порядке ее оказания (абз. 1 - 4 и 6 пп. "а" п. 2 ст. 2 проекта).

Компания просила суд взыскать с банка неосновательное обогащение. Таковым она среди прочего сочла завышенную комиссию за перевод денег физлицу. Три инстанции отказали. Тарифы были известны компании, о чем свидетельствует подпись на заявлении о присоединении к договору об открытии счета.

Поднадзорная организация прекратит обработку персональных данных, которые поступили в ходе контрольного мероприятия. Также нужно уничтожить эти сведения и подтвердить выполнение процедуры по требованиям Роскомнадзора. Ранее ЦБ РФ приводил сходный список мер в своих рекомендациях.

Планируется установить, что реклама услуг по банкротству должна отвечать спецтребованиям. С подачи КС РФ появятся правила распределения выручки от реализации единственного жилья в залоге. Рассмотрим основные изменения подробнее.

До 31 марта 2025 года включительно кредитным организациям не нужно будет применять норму о максимальном значении полной стоимости потребкредита (займа) еще к ряду его категорий. В их числе финпродукты для покупки автомобиля с его залогом и POS-кредиты.

Может ли банк повысить ставку, если новая страховка частично не соответствует условиям? Нужно ли уведомлять о досрочном погашении кредита? Какие признаки подтверждают, что допуслуги навязаны? Ответы на эти вопросы в обзоре.

Банкам не нужно будет применять норму о максимальном значении полной стоимости потребкредита или займа, если его выдают с помощью электронных средств платежа. Это касается "кредиток" и дебетовых карт с овердрафтом. Послабление введут на срок до 31 марта 2025 годавключительно.

Регулятор планирует с помощью макропруденциальных лимитов (МПЛ) ограничить выдачу ипотеки заемщикам с показателем долговой нагрузки более 50%, которые могут внести первоначальный взнос в размере менее 20%. Лимиты распространят и на ипотеку сроком свыше 30 лет (с. 11 материала).

С 1 января, чтобы совершить ряд операций с цифровыми рублями, пользователь платформы сможет составить заявление на перевод денег. Речь идет, например, о выводе средств со счета цифрового рубля.

Можно ли взыскать разницу в цене, если из-за отказа продавца пришлось купить более дорогой товар? Надо ли везти неисправный телефон для осмотра продавцом в другой город? Чем ограничен размер неустойки по договору купли-продажи товара? Ответы на эти и другие вопросы в обзоре.

Планируют, что гражданин до получения средств в размере от 50 тыс. до 200 тыс. руб. включительно по договору потребкредита либо займа сможет отказаться от него в течение 4 ч. Если сумма больше 200 тыс. руб., период "охлаждения" – 48 ч. Срок будут исчислять с момента заключения договора.

За сентябрь в системе КонсультантПлюс появилось более 7600 новых постановлений судов округов. Мы отобрали интересные споры, в которых кассация не согласилась с нижестоящими судами. Расскажем о расторжении договора аренды, введении банковской комиссии, восстановлении срока на включение в реестр кредиторов.

В отношении компании ввели процедуру распределения обнаруженного имущества ликвидированного юрлица.

С 8 сентября вступили в силу нормы, позволяющие сохранить единственное жилье в ипотеке при банкротстве, а 11 сентября заработает упрощенный механизм продажи недвижимости залогодателем.

Изменение затрагивает организации, которые уведомили приставов о том, что намерены общаться с должниками (в т.ч. через роботов-коллекторов) и отправлять им сообщения в различных форматах.